A Pesquisa do Endividamento do Consumidor, realizada pela Fecomércio/CE, por meio do Instituto de Pesquisa e Desenvolvimento do Ceará (IPDC), revela que a taxa de endividamento dos consumidores em Fortaleza atingiu seu nível mais alto em 2024.
O estudo aponta que 76% dos residentes da capital cearense estão atualmente endividados, um aumento de 0,9 pontos percentuais em relação a setembro, que registrava 75,1%, e também um crescimento maior em comparação ao mesmo período do ano passado (73%). Mesmo com contas a pagar, diminuíram os consumidores com contas em atraso de 21,3% em setembro para 18,4% em outubro em Fortaleza.
Perfil dos Endividados
Os dados indicam que a maioria dos consumidores endividados é do sexo masculino, com uma taxa de 77,3%. O grupo com maior nível de endividamento inclui pessoas entre 25 e 34 anos (80,5%) e aqueles com renda mensal entre cinco e dez salários-mínimos (79%).
Apesar do aumento na taxa de endividamento, o percentual de consumidores com contas em atraso apresentou queda, de 21,3% em setembro para 18,4% em outubro, um resultado também inferior ao observado em outubro de 2023 (23,6%). O prazo médio de atraso das dívidas é de 74 dias, com as principais justificativas para o não pagamento sendo o desequilíbrio financeiro (46,7%) e a priorização de outros gastos (41,6%).
Comprometimento da Renda
Os consumidores de Fortaleza destinam, em média, 44,4% de sua renda familiar ao pagamento de dívidas, mantendo o mesmo percentual registrado no mês anterior. O valor médio do endividamento é de R$ 1.874, com um prazo médio de nove meses para quitação total. Entre os principais instrumentos de crédito utilizados estão cartões de crédito (80,7%), financiamentos bancários (16,9%) e empréstimos pessoais (11,6%).
Inadimplência Potencial
A taxa de inadimplência potencial, que indica a proporção de consumidores que poderão enfrentar dificuldades para cumprir suas obrigações financeiras, foi de 9,7% em outubro, uma queda em relação a setembro (12,6%) e ao mesmo período de 2023 (11,1%). O perfil dos inadimplentes mostra maior prevalência entre mulheres (9,8%) e consumidores com renda familiar de até cinco salários-mínimos (10,2%).
Orçamento Familiar e Planejamento Financeiro
A pesquisa também destaca que 75,2% dos consumidores em Fortaleza realizam um acompanhamento eficaz de seus gastos por meio de um orçamento mensal. No entanto, 15,1% afirmaram que fazem o orçamento sem um controle rigoroso, e 9,7% não possuem qualquer tipo de planejamento financeiro.
Os principais fatores que contribuem para o desequilíbrio financeiro incluem a falta de planejamento (49,5%), compras por impulso (14,9%) e o desemprego (11,3%).
Diante do aumento da taxa de endividamento, recomenda-se a adoção de medidas para a gestão das finanças pessoais, como o diagnóstico detalhado das dívidas, a negociação com credores e o estabelecimento de um orçamento mensal rigoroso. A educação financeira contínua e a criação de uma reserva de emergência também são fundamentais para evitar futuros endividamentos.
